Créditos personales online vs. Prestamos bancarios

Los consumidores tienen dos opciones para la obtención de créditos personales; pueden acudir a su banco local o aplicar online.

Ya sea que usted va a solicitar un crédito por primera vez o ha pedido prestamos anteriormente, es importante entender las diferencias entre ambos.

A continuación se presenta una comparativa de lo que impica la solicitud de créditos personales online y préstamos bancarios.

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– Las posibilidades de aprobación

Debido a la actual crisis crediticia, los bancos tienen las manos atadas en términos de las cantidades de dinero que son capaces de aprobar para préstamos.

Las personas con crédito superior al average promedio probablemente son los únicos candidatos que pueden conseguir financiación sin garantía de un banco local. Por otro lado, las entidades crediticias online son capaces de aprobar préstamos para personas con todos los tipos de créditos, incluidos los que han tenido quiebra, pagos atrasados, morosos o colecciones. La gran mayoría de prestamistas online se especializan en otorgar financiación de préstamos para solicitantes con crédito malo los cuales buscan una segunda oportunidad.

– La cantidad de dinero

Los prestamistas online suelen ser más flexibles cuando se trata de la cantidad que están dispuestos a prestar en comparación con los préstamos bancarios. Las fuentes en Internet suelen estar respaldadas por varias instituciones financieras grandes que son más capaces de financiar una mayor cantidad de préstamos que los bancos. La mayoría de los bancos tienen límites en sus montos.

– El tiempo que se necesita para aplicar

La aplicación en línea sólo toma alrededor de 30 minutos. Sin embargo, si tenemos en cuenta el tiempo que le llevará conducir a su banco, y luego esperar en la fila hasta que pueda ser atendido, la cantidad de tiempo para solicitar un préstamo en su banco local va a ser significativamente más larga. Además, los bancos normalmente requieren más documentos y sus aplicaciones son más extensas y complicadas. Por otra parte el tiempo que se lleva para que le digan si califico o no puede tardara hasta dos semanas. Esto es solo la precalificación.

Los prestamistas online utilizan la tecnología para producir resultados rápidos, prácticamente a los minutos después de que usted pulsa enviar el análisis de su aplicación y puntuación se obtiene instantáneamente basado en un algoritmo avanzado.

– El tiempo que demora para obtener sus fondos

La mayoría de los bancos locales son capaces de proporcionarle una aprobación en un mes o dos después de haber sido precalificado. Esto significa que si usted necesita el dinero urgente, de inmediato, su banco no lo podría sacra de apuros económicos.

Por otra parte las entidades crediticias en línea son capaces de transferir los fondos a su cuenta bancaria dentro de las 24 horas después de haber enviado su solicitud.

– Seguridad

Las instituciones crediticias en línea emplean una encriptación con el protocolo de seguridad SSL (Secure Sockets Layer) de 256 bits, esto equivale a la tecnología mas avanzada en protección que existe actualmente, lo cual implica que su identidad y privacidad están completamente resguardadas a lo hora de aplicar para creditos rapidos.

Por el contrario, en el banco, la información personal del solicitante no está protegida. Es importante destacar que, ¿cómo puedes estar seguro de que el banco va a destruir la totalidad de su información personal una vez que su solicitud y el papeleo ya no sean necesarios? ¿Son sólo van a tirarla a la basura, sin triturarla? La verdad es que a menos que usted mismo(a) los vea destruir su información, usted no sabe lo que van a hacer con ella. Debe de tener mucho cuidado para evitar convertirse en una víctima de robo de identidad.

Consejos a tener en cuenta antes de solicitar un préstamo personal

Cuando necesite buscar un préstamo personal, la determinación de cuánto pedir prestado y por cuánto tiempo no es fácil. Es típico que los prestamistas imponen mayores las tasas de interés para préstamos de pequeñas cantidades. Por lo tanto, tiene sentido solicitar más si usted es financieramente responsable.

Lo que puede hacer para determinar cuánto pedir prestado y por cuánto tiempo es el uso de una calculadora de préstamos. Estos tipos de calculadoras le permiten sacar cuentas de diferentes cantidades de dinero, tasas, tipos de interés y términos. De esta forma usted se dará una idea de cuanto podrían ser sus pagos mensuales.

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¿Cuánto puede pagar?

Si solicitar más de lo necesario le asusta, le recomendamos considerar los siguientes consejos para determinar exactamente cuánto pedir prestado. Primero, anote en una libreta el presupuesto de sus gastos mensuales. Debe incluir todos los costos de la vida diaria. Luego, se resta la suma de todos los gastos y esto le dará su ingreso mensual neto
No dé por sentado que la cantidad que queda es lo que puede pagar como pago mensual de su préstamo. Usted nunca debe quedar sin dinero en caso de que surja una crisis imprevista. Una regla muy sabia es que el 75% de esta cantidad sobrante se puede contribuir a un pago mensual de un nuevo préstamo.

¿Cuánto debo pedir?

Ahora que ha determinar cuál es su presupuesto, usted tendrá que decidir cuánto pedir prestado. Analizar el propósito de su préstamo es muy importante. Por ejemplo, si usted está interesado en solicitar un crédito rápido sin garantía para ir de vacaciones, es necesario tener en cuenta el costo de alquilar un coche, conocer lugares, comer, etc. Si usted está planeando hacer algún arreglo en casa, determinar el costo de los materiales, pago de contratistas, etc.

Si la intención de su financiamiento es para hacer reparaciones o mejoras a su casa, usted necesita considerar problemas inesperados que suelen surgir durante el proceso de construcción. Por ejemplo, el costo de los materiales a menudo excede el precio estimado.

Debe de tener en cuenta que si usted está interesado en un préstamo para consolidación de deudas, ya no tendrá que pagar las tasas de interés asociadas con las tarjetas de crédito. Por lo tanto, al sacar la cuenta de su presupuesto para determinar cuánto puede pagar, no incluya los costos de interés de las tarjetas de crédito.

¿Por cuánto tiempo debo pedir un préstamo personal?

El plazo del préstamo es la cantidad de tiempo que usted pide prestado el dinero. Los plazos para préstamos personales sin garantía oscilan desde 12 hasta 72 meses.

Es importante entender que mientras mas corto sea el plazo de su préstamo, más dinero va a pagar mensualmente, pero se ahorrara dinero en intereses. Si el préstamo es por un término de tiempo mas largo, su mensualidad será mas barata, pero a lo largo del préstamo pagara mas intereses.

Dependiendo para que se vaya a utilizar el préstamo, y como este su situación financiera, puede que tenga más sentido utilizar un término más largo. Por ejemplo, supongamos que los cables eléctricos de su casa están rotos y necesitan ser reparados lo antes posible, pero usted acaba de mudarse a la residencia y no tiene capital para una segunda hipoteca.

Si usted esta solicitando el crédito porque tiene dificultad para pagar sus cuentas, en este escenario, tendría sentido solicitar un plazo más largo en lugar de pagar una prima mensual más alta asociada con una menor duración del préstamo para poder ahorrar dinero a largo plazo. Es bueno ahorrar siempre que el movimiento tenga sentido.